利率20%的香港银行定存？需警惕高息揽客产品“赚息亏本”

21世纪经济报道记者 杨梦雪，实习生洪显蔚

10月以来，香港银行定期存款市场再现“高息揽客”的现象。市面上不乏利率高达7%、8%甚至两位数的存款产品。

据21世纪经济报道记者不完全梳理，目前港元普通定存年利率大多在3%左右，部分6个月至12个月产品可达3.3%至3.45%；美元定存整体利率更高，主流利率集中在3.6%至4.3%。

同时，部分银行还推出了附带特定条件的拉新优惠、外币兑换定存等利率高达7.88%、8.88%甚至两位数的“超高息”产品，有银行7天定存年化利率最高可达20%。

这些高息产品是不是真的“很香”？

多位专家提示人民币汇率双向波动、换汇成本、资金出境合规以及境外收益税务问题等风险，需警惕“赚息亏本”。

随着美联储时隔三年多重启加息，香港港元与美元存款利率维持高位。

记者综合香港多家银行官网定存利率发现，目前香港市场美元定期存款年利率最高达4.3%，港元定期存款6个月、1年期最高分别达4%和3.45%。从期限看，港元中长期产品利率普遍不低于短期产品，银行吸收较长期稳定资金的意图较为明显。

此外还有银行推出附带特定条件的拉新价。如建行亚洲面向全新贵宾理财客户推出3个月定存优惠，港元及人民币年利率最高达7.88%，美元等外币更可达8.88%。

再如，工银亚洲甚至向新客户提供年利率约6%的3个月港元定存。

上述超高利率产品更多是作为开户和资产导流工具，与面向一般客户的市场利率存在明显差距，要购买这样高利率的产品也需要满足一定的门槛。

如建行亚洲上述定存优惠仅面向资产达100万港元以上的贵宾理财客户，且要求存入100万至300万港元的大额新资金，其中只有15%的新资金能够享受最高利率，其余资金仍按普通新客优惠计息。

除争夺新客户外，“外币兑换定存”也成为高息产品的集中地。 

多家银行的7天外币兑换定存年利率达到两位数。如众安银行人民币最高约20%、美元最高约17%，中信银行（国际）澳元、英镑产品同样高达15%。不过，这类产品期限短，且要求客户先完成货币兑换。